当前位置: 涵芬教育 > 知识 > 正文

资产业务(一)基础知识(1)

2018-11-23 12:48 2

一、贷款概念

指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款币种支持人民币和外币。

贷款业务是商业银行的主要业务之一,也是商业银行资产业务的核心。

贷款泛指银行的所有贷款业务,包括:自营贷款、委托贷款、银团贷款、贸易融资、垫款等。如下图:

贷款业务品种

资金来源

特点

自营贷款

银行使用自营资金发放贷款

包括大部分贷款业务。自营贷款期限最长一般不超10年,超过应当报中行备案

联合贷款

多家银行联合发放贷款

参与行划转资金到牵头行集中发放贷款,并进行贷后管理,包括银行间的银团贷款、同一银行不同分行之间的联合贷款等

代理贷款

他行(非银行自有资金)

一般包括:联合贷款(牵头行)、委托贷款、公积金贷款等;  

衍生贷款

其他业务产生(贴现、银行承兑汇票、信用证等业务)

贷款登记相关信息,进行信息关联,不及时缴款,可以产生垫款

承诺贷款

放款承诺

资金在承诺范围内申贷,可多笔,归还后可恢复未用余额

循环贷款

一笔贷款,循环使用

随借随还,到期前不销户

 贷款种类:

  • 按发放条件可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现

  • 按是否具有政策性分为商业性贷款和政策性贷款

  • 按发放期限分为长期贷款,中期贷款和短期贷款

  • 按其本息是否逾期超过一定时间分为应计贷款和非应计贷款

  • 按照资金来源以及贷款风险承担人不同分为自营贷款和委托贷款

  • 贷款模块:

    主要包括产品配置和贷款发放及后续业务处理,包括贷款产品拷贝、维护,贷款的开户、放款、计息、还款、形态转移、贷款转让转出、贷款核销等。

    二、额度

    授信额度是指银行给予客户在一定期限内可以循环使用的融资限额。

    额度模块主要包括额度的设置和额度使用。

    1.额度功能介绍:

    2.额度使用介绍:

    3.额度与各系统的关系:

    三、抵质押物

    抵质押物基本信息:

    类型

    含义

    相同点

    不同点

    抵押

    债务人或第三人不转移法律规定的可做抵押的财产的占有,将该财产作为债权的担保

    债权人有权依法就抵押物卖得价金优先受偿

    1.标的物通常为不动产,特别动产(车,船等)

    2.登记才生效

    3.单纯的担保效力

    4.主要通过向法院申请拍卖

    质押

    债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保

    债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿

    1.动产为主

    2.只需占有就可以

    3.权人既支配质物,能够体现留置效力

    4.多直接变卖

    抵质押物模块:

    包括抵质押物管理和抵质押物使用,抵质押物管理是指抵质押物登记、入账、出入库等处理,抵质押物使用是指抵质押物用来为贷款或其它模块担保,建立或撤销关联关系及监控信息。

    欢迎 发表评论:

    Copyright © 2018 涵芬教育