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金融安全知识进校园

2018-10-11 23:07 18

引  语

网络安全一路行

一、 常见安全风险

1.网络钓鱼

网络钓鱼指的是不法分子通过大量发送声称来自于银行或其他知名机构的欺骗性垃圾邮件或短信等,引诱收信人给出敏感信息(如用户名、口令、账号ID或信用卡详细信息),然后利用这些信息假冒受害者进行欺诈性金融交易,从而获得经济利益。

2.木马病毒

特洛伊木马是基于远程控制的黑客工具,通常会伪装成程序包、压缩文件、图片、视频等形式,通过网页、邮件等形式,引诱用户下载安装,如果用户打开了此类木马程序,用户的电脑或手机等电子设备便会被编写木马程序的不法分子所控制,从而造成信息文件被修改或窃取、电子账户资金被盗用等危害。

3.社交陷阱

社交陷阱是指有些不法分析利用社会工程学手段获取持卡人个人信息,并通过一些重要信息盗用持卡人账户资金的网络诈骗方式。

4.伪基站

伪基站一般由主机和笔记本电脑组成,不法分子通过伪基站能搜取设备周围一定范围内的手机卡信息,并通过伪装成运营商的基站,冒充任意的手机号码强行向用户手机发送诈骗、广告推销等短信息。

5.信息泄露

目前某些中小网站的安全防护能力较弱,容易遭到黑客攻击,不少注册用户的用户名和密码便因此泄露。而如果用户的支付账户设置了相同的用户名和密码,则极易发生盗用。

二、安全攻略

1.保管好账号、密码和USB

不要相信任何套取账号、USB Key和密码的行为,也不要轻易向他人透露您的证件号码、账号、密码等。密码设置尽量为数字、英文大小写字母和特殊字符的组合,须定期修改,防止因其他网站信息泄露而造成支付账户的资金损失。

2.认清网站网址

网购时到正规、知名的网上商户进行网上支付,交易时确认地址栏里的网址是否正确。不要轻信商户发送的链接,不要轻信各渠道接触到的“低价”网站和来历不明的网站。

3.确保计算机系统安全

l 从银行官方网站下载网上银行、手机银行安全控件和客户端软件,保护账号密码不被盗取;

l 不要登录非法网站,避免计算机被植入木马病毒;

l 设置Windows登陆密码,XP以上系统请打开系统自带的防火墙,关闭远程登陆功能;

l 定期下载并安装最新的操作系统和浏览器安全补丁;

l 安装防病毒软件和防火墙软件,并及时升级更新。

4.提升安全意识

l 使用经国家权威机构认证的网银证书,建议同时开通USB Key和短信口令功能;

l 开通短信口令功能时,务必确认接受短信的手机号码为本人手机号码;

l 不要轻易相信手机接收到的中奖、贷款等短信。

5.网上银行安全工具组合使用

l USB Key+短信口令★★★★★(安全等级)

l 网银证书+短信口令★★★★

l USB Key★★★

l 网银证书★★

l 短信口令★★

l 普通登陆★

三、发现被骗,怎么办?

网络安全重在防范,一旦发现被骗, 联系银行、支付机构,采取相应应急措施,同时向当地警方报警。

(一)已经在钓鱼网站输入了密码怎么办?

●如果还能登陆账户:登录账户,修改支付密码和登陆密码,查询是否有可疑交易。

●如果输入了银行卡信息:请立即致电银行申请临时冻结账户或电话挂失(此时您的银行账户只能入账不能出账)

●如果不能登陆:请立即致电银行或者支付机构的客服电话,申请对您的账户进行临时监管。

●使用最新版的杀毒软件对电脑进行全面扫描,确保钓鱼网站没有挂木马。如果发现有,请在确认电脑安全后再次修改登录与支付密码。

(二)发现账户被盗怎么办?

●要在第一时间修改账户密码,同时转出剩余资金。

●进入交易管理,查找可疑交易,保留对非授权的资金交易。

●如果被盗的是银行卡账户的话,请立即致电银行申请临时冻结账户或电话挂失。

警惕洗钱陷阱

一、用第三方支付平台盗取个人银行卡资金

二、非法经营POS机套现

三、寿险两全保险退保的秘密

增强反洗钱意识

一、主动配合金融机构进行身份识别

●开办业务时,请您带好身份证件

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时:

●出示有效身份证件或身份证明文件;

●如实填写您的身份信息;

●配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性,或以电活、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;

●回答金融机构工作人员的合理提问。

如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件,金触机构工作人员将不能为您办理相关业务。

●存取大额现金时,请出示身份证件

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的手段,防止不法分子浑水摸鱼,保护您的资金安全,创造更安全、有效的金融市场环境。

●他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。

特别提醒,当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时,金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

●身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,金融机构应通知客户在合理期限内进行更新,超过合理期限未更新的,金融机构可中止办理相关业务。

二、 不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自已的身份证件,可能会产生以下后果:

●他人借用您的名义从事非法活动;

●协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

●您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

●您的诚信状况受到合理怀疑;

●因他人的不正当行为而只是自己的声誉和信用记录受损。

三、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因此,不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

非法买卖银行卡害人害己害无穷

一、买卖银行卡是否是违法违规行为?

银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借。买卖银行卡违反了银行卡相关法律制度,涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪。

二、网上买卖银行卡的主要违法行为有哪些?

目前,网上买卖银行卡的“来路”和“去向”多种多样。例如,通过网上商城、商品交易平台、傅客、贴肥、论坛等发布相关“广告”信息进行银行卡买卖。

网上买卖的相关标的有银行卡、身份证、网银U盾、手机卡、开户资料等。不管以什么样的方式进行买卖,这些行为都违法违规。

三、网上买卖银行卡的主要危害有哪些?

1.买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、诈骗、逃税、贿赂等犯罪活动,扰乱了正常的社会秩序。

2.银行卡里没钱,卖出对自己也有危害吗?银行卡里即使没钱,卖出也有很大的危害:

(1)如果被用来从事非法活动,将给自己带来巨大的法律风险,甚至承担刑事责任;

(2)一旦所售银行卡出现信用问题,最终都会追溯到开卡人账户,导致个人信用受损; 

(3)银行卡内存储了很多个人信息,如果泄露,可能导致个人资金损失。

四、持卡人在使用银行卡过程中应注意哪些事项?

1.妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具,保护好登录账号和密码等个人信息。对于废弃不用的银行卡,应及时办理销户业务,并将卡片磁条和心片毁损,不随意丢弃。

2.不出租、出信、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具,以免造成经济损失,并承担法律责任。

3.一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为,应及时向公安机关举报,配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作,有效打击犯罪分子,自觉维护良好的用卡秩序,保障自己的合法利益。

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